Baisse des approbations de prêts hypothécaires au Royaume-Uni - Banque d'Angleterre
Les approbations de prêts hypothécaires ont fortement chuté en décembre, selon les données officielles publiées mardi, la hausse des coûts d'emprunt pesant lourdement.
Selon la Banque d'Angleterre’s latest Money and Credit report, mortgage approvals for house purchases fell to 35,600 in December from 46,200 in November. The lowest since May 2020, when the UK was still in lockdown at the start of the pandemic, it was also well below consensus expectations of 42,500.
L'emprunt net de la dette hypothécaire par les particuliers a également diminué, passant de 3.2 milliards de livres sterling à 4.3 milliards de livres sterling, tandis que les taux d'intérêt effectifs - le taux réel payé - sur les prêts hypothécaires nouvellement contractés ont augmenté de 32 points de base pour atteindre 3.67 %.
Samuel Tombs, économiste en chef britannique à Panthéon Macroéconomie, a déclaré: "Les prêts hypothécaires pour l'achat d'une maison continuent de chuter, malgré le retour d'un plus grand nombre de prêteurs sur le marché après avoir pris peur immédiatement après le mini-budget.
"N'oubliez pas, cependant, que les demandes de prêt hypothécaire peuvent prendre plusieurs mois à être traitées, et les prêts de décembre auront été basés sur des offres de prêt hypothécaire il y a trois mois, en grande partie avant le mini-budget. Nous prévoyons que le taux d'intérêt effectif sur les nouveaux les prêts hypothécaires à monter en flèche en janvier, trois mois après le pic des taux cotés. »
The Money and Credit report also showed that consumers borrowed on net an additional £0.5bn in consumer credit in December, considerably less than the £1.5bn seen in November. Consensus had been for net borrowing of £1.3bn.
Households’ total liquid assets - which includes deposits with banks and building societies as well as cash in National Savings and Investment accounts - increased by £4.6bn.
Said Tombs: "Households continued to manage their finances cautiously in December, preferring to maintain a large savings buffer and shun credit, despite the pressure on living standards.
"Precautionary saving likely will remain high over the coming months, as the unemployment rate starts to climb, while we expect many mortgage holders to save more or pay off debt ahead of the time their loan is refinanced."