Les approbations de prêts hypothécaires au Royaume-Uni surprennent à la hausse

Les approbations de prêts hypothécaires ont grimpé en flèche en août, selon des données officielles publiées vendredi, alors que les acheteurs de maisons se sont précipités pour obtenir des prêts dans un contexte de hausse des taux d'intérêt.

Selon le Banque d'Angleterre, les approbations de prêts hypothécaires pour l'achat d'une maison ont "fortement" augmenté à 74,300 63,700 contre 0.25 62,000 en juillet. Il s'agit du niveau le plus élevé depuis janvier, lorsque les taux d'intérêt étaient de XNUMX %, et bien au-dessus des prévisions consensuelles d'environ XNUMX XNUMX.

L'emprunt net de la dette hypothécaire par les particuliers est passé à 6.1 milliards de livres sterling contre 5.1 milliards de livres sterling un mois plus tôt et était bien supérieur à la moyenne pré-pandémique sur 12 mois jusqu'en février 2020 de 4.3 milliards de livres sterling.

Le coût d'emprunt a bondi cette année alors que la BoE cherche à lutter contre la flambée de l'inflation, avec des taux d'intérêt maintenant à 2.25 %.

Cependant, après les turbulences sur les marchés cette semaine, lorsque le mini-budget du gouvernement a fait chuter la livre sterling et contraint la BoE à commencer à acheter des gilts, les analystes s'attendent maintenant à ce que les taux continuent de grimper fortement.

Le taux d'intérêt effectif - le taux d'intérêt réel payé par les emprunteurs - sur les prêts hypothécaires nouvellement tirés a augmenté de 22 points de base en août et de 5% sur les prêts hypothécaires en cours à 2.17%, a indiqué la BoE.

Samuel Tombs, économiste en chef britannique à Panthéon Macroéconomie, a déclaré: "Le bond soudain des approbations de prêts hypothécaires pour l'achat de maisons en août reflète probablement les personnes qui tentent d'obtenir des prêts garantis avant les augmentations prévues des taux hypothécaires, plutôt qu'un renforcement fondamental de la demande; d'autres indicateurs fiables de la demande d'achat de maisons se sont affaiblis récemment.

"Pendant ce temps, les perturbations causées par les réductions d'impôts du chancelier signifient que les taux hypothécaires sont désormais sur le point de grimper à un peu plus de 6% l'année prochaine, contre 1.64% au début de cette année, si les marchés ont raison sur la voie de la banque évaluer.

"Même si les acheteurs potentiels réussissent les tests d'abordabilité, beaucoup d'entre eux hésiteront à s'engager dans des remboursements aussi élevés."

Les données de vendredi de la BoE ont également montré une augmentation du crédit à la consommation, les particuliers empruntant 1.1 milliard de livres sterling supplémentaires en août. Sur ce montant, 700 millions de livres sterling étaient sur des cartes de crédit et 400 millions de livres sterling via d'autres formes de crédit, telles que des prêts personnels ou un financement automobile.

La croissance annuelle de l'ensemble des crédits à la consommation est restée inchangée à 7.0 %, la plus élevée depuis mars 2019, où elle était de 7.2 %. Le taux de croissance annuel des emprunts sur cartes de crédit est également demeuré inchangé à 12.9 %, le plus élevé depuis octobre 2005.

Tombs a déclaré que les ménages épargnaient moins et empruntaient plus, "pour tenter de maintenir leurs dépenses réelles face à la flambée de l'inflation de l'IPC".

Selon les données publiées vendredi par Nationwide, prix de l'immobilier au Royaume-Uni stable en septembre. Mais la société de construction a également averti qu'il y avait eu "de nouveaux signes de ralentissement du marché", les géomètres signalant une baisse des nouvelles demandes d'acheteurs.