Explorer comment l’inflation remet en question le paysage hypothécaire

Resserrer les cordons de la bourse est devenu monnaie courante au Royaume-Uni ces dernières années. Tout le monde en ressent les conséquences alors que l'inflation est restée élevée à 8.7 % en avril 2023 – mais, heureusement, pas tout à fait comme en octobre 2022, lorsque l'inflation a atteint son plus haut niveau en 40 ans de 11.1 %.

La Banque d’Angleterre s’attend à ce que l’inflation continue de baisser en 2024, avec une prévision de 3.1 % à la fin de 2024.

Pour les propriétaires et les chasseurs de biens immobiliers, l’une des principales préoccupations liées à la hausse des prix est la manière dont cela affecte votre prêt hypothécaire. Même si l’inflation baisse comme prévu cette année, elle aura quand même un impact durable sur le paysage de l’achat immobilier.

Apprenez-en davantage sur les effets, pour rester maître de vos finances et vous préparer aux changements actuels et futurs des taux hypothécaires.

Comment l’inflation affecte-t-elle les taux hypothécaires ?

L’inflation a un impact direct sur les taux hypothécaires, surtout lorsqu’ils restent élevés pendant une période prolongée.

La Banque d’Angleterre a déjà augmenté les taux hypothécaires à plusieurs reprises depuis que l’inflation a commencé à monter en flèche. En février 2024, les taux bancaires s’élèvent à 5.25 % (le plus haut depuis 15 ans), les prêteurs hypothécaires ajustant leurs taux en conséquence.

Pour rappel, en décembre 2019, le taux d’escompte était de 0.75 %, démontrant à quel point il a bondi en l’espace de cinq ans.

Si vous envisagez de contracter un nouveau prêt hypothécaire, ces taux d'intérêt augmenteront la valeur que vous devrez rembourser au fil du temps sur le même prêt.

L’approbation d’un prêt hypothécaire est plus difficile

Obtenir un prêt hypothécaire est difficile dans le meilleur des cas, surtout lorsque vous êtes un premier acheteur. Pete Mugleston, directeur général et conseiller hypothécaire chez Conseiller hypothécaire en ligne, explique « 40 % de nos clients avaient été refusés avant de venir chez nous » avant la crise du coût de la vie, et ce chiffre n'a fait qu'augmenter.

En effet, la hausse des taux d'intérêt rend les prêts hypothécaires plus difficiles à rembourser, ce qui augmente le coût des remboursements mensuels et le montant dont vous aurez besoin pour répondre aux exigences du prêteur. Les critères d’abordabilité deviennent plus stricts et ce qui était autrefois une hypothèque en vue pourrait désormais être hors de portée.

Cela ne veut pas dire qu’il est impossible d’obtenir l’approbation d’un prêt hypothécaire cette année. Mais vous devrez peut-être réduire vos attentes quant au montant pour lequel vous serez approuvé. Dans cette optique, il n’a jamais été aussi nécessaire d’utiliser un broker pour vous aider à trouver le bon prêteur et à trouver l’offre la plus appropriée.

L’inflation réduit-elle la valeur des prêts hypothécaires actuels ?

L’un des avantages de l’inflation concerne les propriétaires actuels bénéficiant d’un prêt hypothécaire à taux fixe. Vos remboursements mensuels restent les mêmes, mais la valeur actuelle de ces remboursements – ainsi que votre prêt hypothécaire global – est réduite par la flambée de l’inflation.

Par exemple, un prêt hypothécaire de 200,000 2021 £ en 168,000 équivaudra désormais à XNUMX XNUMX £ après ajustement à l’inflation actuelle. Bien entendu, cela ne s’équilibrera que si votre salaire augmente également.

Même si, à l’heure actuelle, vous en ressentez peut-être encore les effets, les salaires finissent par rattraper l’inflation, et lorsqu’ils le feront, vos remboursements mensuels pourraient sembler moins pénibles pour votre solde bancaire.

Les remboursements hypothécaires mensuels augmenteront-ils ?

Malheureusement pour les propriétaires qui ne bénéficient pas d'un prêt hypothécaire à taux fixe ou pour ceux dont le taux fixe prend fin cette année, vous ne ressentirez pas les avantages des taux hypothécaires non ajustés. Au lieu de cela, vous verrez probablement les paiements mensuels augmenter pour correspondre à la hausse des taux d’intérêt.

Si vous êtes préoccupé par l’augmentation de vos versements, nous vous recommandons plutôt de discuter avec votre prêteur de la prolongation de la durée de votre prêt hypothécaire. Bien que ce ne soit pas idéal, cela vous donne un peu de répit en ce moment pour vous aider à vous en sortir.

Les remboursements hypothécaires avec intérêts uniquement sont une autre solution à court terme. Même si vous ne réduisez pas votre dette, vous respecterez toujours vos remboursements mensuels et pourrez vous sentir un peu plus calme pendant que vous ajustez votre situation financière à l’inflation.

Mot de la fin

L’inflation au Royaume-Uni a certainement modifié le paysage hypothécaire, rendant plus difficile l’approbation à l’heure actuelle.

Si vous pensez que vous aurez du mal à joindre les deux bouts en regardant les taux d'intérêt de 2024, attendez que les salaires augmentent en fonction de l'inflation ou que les taux d'intérêt se stabilisent.

Nous vous recommandons de toujours parler à un conseiller financier, à votre prêteur hypothécaire ou à une personne de confiance pour demander de l'aide, et n'oubliez pas que vous n'êtes pas seul en ce moment.