La FCA avertit les entreprises qui achètent maintenant et payent plus tard de mettre de l'ordre dans leurs promotions
Vendredi, la Financial Conduct Authority a averti les entreprises qui achètent maintenant et payent plus tard que leurs produits devaient se conformer aux règles de promotion financière, même si certains accords n'étaient « pas réglementés ».
Les offres dites d'achat immédiat et de paiement ultérieur (BNPL) ont explosé ces dernières années, le concept étant le pain quotidien d'entreprises telles que Klarna, Clearpay et Laybuy, le fournisseur de paiement plus traditionnel PayPal s'y mettant, et les banques commencent à plonger leurs orteils dans le secteur.
Le régulateur de la ville a déclaré que les entreprises autorisées vendant des produits non réglementés ou exemptés devaient se conformer aux règles, ce qui signifie que les promotions financières de BNPL devaient être « claires, équitables et non trompeuses ».
La FCA a déclaré qu'elle craignait que les consommateurs ne soient induits en erreur si les promotions financières de BNPL ne se conformaient pas, ajoutant qu'elle avait vu des publicités financières sur des sites Web et des médias sociaux, y compris des publications d'influenceurs des médias sociaux, qui pourraient enfreindre les règles de la FCA.
Par exemple, il a cité des publicités mettant l'accent sur les avantages des produits BNPL sans avertissements justes et bien visibles de tout risque pour les clients, tels que le risque de contracter une dette que les clients ne pourraient pas se permettre de rembourser, les conséquences des paiements manqués et toute autre conséquence négative. tels que l'impact sur le dossier de crédit du client, ainsi que des informations sur le moment où les frais deviendraient exigibles.
"Alors que nous sommes confrontés à une crise du coût de la vie, les consommateurs doivent prendre des décisions difficiles concernant leurs finances et la manière dont ils paient les biens et services", a déclaré le directeur exécutif de la FCA, Consommateurs et concurrence, Sheldon Mills.
« Les entreprises doivent s'assurer que les consommateurs, en particulier ceux qui se trouvent dans des circonstances vulnérables, disposent des bonnes informations au bon moment, afin qu'ils puissent prendre des décisions efficaces, opportunes et correctement informées. Il est essentiel que les publicités soient claires, justes et non trompeuses.
Bien que la FCA n'ait pas encore réglementé les produits BNPL, elle a déclaré qu'elle avait «traité de manière proactive» les préoccupations concernant les dommages potentiels aux consommateurs.
Il a récemment organisé une table ronde avec les fournisseurs de BNPL pour discuter de la réglementation à venir et a appelé les entreprises à faire davantage pour soutenir les emprunteurs en difficulté financière, notamment en leur indiquant des conseils en matière d'argent et de dettes.
Plus tôt dans l'année, la FCA a travaillé avec les entreprises de la BNPL pour obtenir des modifications des conditions potentiellement injustes et peu claires des contrats de la BNPL en utilisant ses pouvoirs en vertu de la loi sur les droits des consommateurs.
La FCA a déclaré qu'elle continuait de dialoguer avec les fournisseurs de BNPL et qu'elle "surveillait de manière proactive" le marché pour s'assurer que les attentes étaient satisfaites.
Il a confirmé qu'il utiliserait des pouvoirs d'application pénale et réglementaire s'il voyait des promotions non conformes.
Jusqu'à présent cette année, les actions de la FCA contre les entreprises qui avaient enfreint ses règles avaient entraîné la modification ou le retrait de 4,226 XNUMX promotions.
Reportage de Josh White sur Sharecast.com.